# Assurance vie Boursorama avis : faut-il ouvrir un contrat en ligne ?
L’assurance vie demeure le placement préféré des Français avec plus de 2 100 milliards d’euros d’encours en 2025. Dans ce marché dynamique, les banques en ligne comme BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) proposent désormais des contrats accessibles et compétitifs. Avec plus de 8 millions de clients, BoursoBank s’impose comme la première banque en ligne de France et commercialise le contrat Boursorama Vie en partenariat avec l’assureur Generali. Ce contrat entièrement digitalisé promet des frais réduits, une gestion simplifiée et un accès facilité aux marchés financiers. Mais qu’en est-il réellement de ses performances, de la diversité de ses supports et de sa capacité à rivaliser avec les meilleurs contrats d’assurance vie du marché ? Cette analyse détaillée vous permettra de déterminer si le contrat Boursorama Vie correspond à vos objectifs patrimoniaux et à votre profil d’investisseur.
## Présentation du contrat d’assurance vie Boursorama Vie
Le contrat d’assurance vie Boursorama Vie représente l’offre phare de placement à moyen et long terme de BoursoBank. Distribué exclusivement en ligne aux clients détenteurs d’un compte bancaire chez BoursoBank, ce contrat multisupport permet d’accéder à une gamme complète de supports d’investissement. L’assureur Generali Vie assume la gestion technique du contrat, tandis que BoursoBank assure la distribution et l’interface client. Cette organisation permet de combiner la solidité financière d’un assureur reconnu avec l’agilité digitale d’une banque en ligne. Le contrat se distingue par sa souscription entièrement dématérialisée, son absence de frais d’entrée et la possibilité d’opter pour une gestion libre ou pilotée selon votre degré d’autonomie souhaitée. Accessible dès 300 euros de versement initial, Boursorama Vie vise un public large, des épargnants débutants aux investisseurs plus aguerris recherchant une solution pratique et moderne.
### Caractéristiques techniques du contrat Boursorama Vie et frais de gestion
Le contrat Boursorama Vie affiche une structure tarifaire transparente qui le positionne favorablement par rapport aux contrats traditionnels bancaires. Les frais sur versements sont inexistants, ce qui signifie que 100% de votre capital investi travaille immédiatement pour vous. Cette absence de frais d’entrée constitue un avantage majeur comparé aux contrats classiques qui peuvent prélever jusqu’à 5% sur chaque versement. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,75% aussi bien sur les fonds euros que sur les unités de compte, un niveau qui se situe dans la moyenne haute des contrats en ligne mais reste bien inférieur aux 2% à 3% pratiqués par certaines banques de réseau traditionnelles.
Le contrat permet également de bénéficier d’options de gestion automatisée sans frais supplémentaires, notamment les arbitrages programmés, la sécurisation des plus-values ou encore la dynamisation des fonds euros. Ces fonctionnalités avancées offrent une flexibilité appréciable pour adapter votre stratégie d’investissement aux évolutions des marchés. Boursorama Vie prévoit également la possibilité de réaliser des rachats partiels en 72 heures sous certaines conditions, ce qui en fait une alternative crédible aux livrets d’épargne traditionnels en termes de liquidité, tout en bénéficiant potentiellement de rendements supérieurs.
### Supports d’investissement disponibles : fonds euros euros Eurossima et Euro Exclusif et unités de compte
Boursorama Vie repose sur deux fonds en euros gérés par Generali : Eurossima et Euro Exclusif. Eurossima est un fonds euro « classique », majoritairement investi en obligations d’État et d’entreprises, avec une poche en monétaire et en immobilier très limitée. Il offre une garantie en capital à tout moment, mais affiche des rendements dans la moyenne basse du marché (1,30 % en 2022, 2 % en 2023, 1,70 % en 2024, puis 1,67 % en 2025). Euro Exclusif est plus dynamique : une partie des actifs est investie en immobilier et en actifs dits « diversifiés », ce qui lui permet de délivrer un rendement plus élevé (2,30 % en 2022, 3,10 % en 2023, 3 % en 2024 et 3–3,2 % en 2025 selon les conditions de bonus).
En complément des fonds euros, le contrat propose un large univers d’unités de compte : plus de 600 supports au total, dont des OPCVM actions et obligations, des fonds diversifiés, des supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), mais aussi des ETF (trackers) et même une sélection d’actions en direct (« titres vifs »). Ces unités de compte ne bénéficient pas d’une garantie en capital, mais elles offrent un potentiel de rendement supérieur à long terme. Vous pouvez ainsi construire un portefeuille réellement diversifié au sein de votre assurance vie Boursorama Vie, en combinant sécurité (fonds euros) et recherche de performance (UC), selon votre appétence au risque.
Montant minimum de versement initial et programmé
L’assurance vie Boursorama Vie se veut accessible, tout en imposant un ticket d’entrée légèrement plus élevé que certaines assurances vie concurrentes. Le versement initial minimum est fixé à 300 €, ce qui reste raisonnable pour un contrat en ligne, mais quand même supérieur aux 100 € demandés par quelques acteurs spécialisés. Les versements libres ultérieurs doivent également être d’au moins 300 €, ce qui incite plutôt à alimenter son contrat par grosses sommes ponctuelles que par de très petits montants réguliers.
Pour ceux qui préfèrent lisser leur effort d’épargne dans le temps, Boursorama Vie permet de mettre en place des versements programmés dès 50 € par mois. Cette solution est intéressante si vous souhaitez vous constituer un capital progressivement, sans avoir à vous poser de questions chaque mois. Vous pouvez choisir la répartition de ces versements programmés entre fonds euros et unités de compte, et modifier cette répartition à tout moment depuis votre espace client en ligne. En pratique, cela permet de mettre en place une stratégie de type « DCA » (investissement programmé) sur les marchés financiers via les supports en unités de compte.
Accessibilité de la gestion pilotée et gestion libre
Boursorama Vie laisse le choix entre gestion libre et gestion pilotée. En gestion libre, vous sélectionnez vous-même vos supports (fonds euros, UC, ETF, SCPI, etc.) et arbitrez entre eux selon votre stratégie. Ce mode convient plutôt aux épargnants à l’aise avec les notions de diversification, de risque et de volatilité. En gestion pilotée, vous déléguez entièrement la sélection et les arbitrages à des sociétés de gestion partenaires : Edmond de Rothschild Asset Management pour les mandats classiques (défensif, équilibré, réactif, dynamique, offensif) et Sycomore AM pour les profils ISR (défensif, équilibré, dynamique).
La gestion pilotée est accessible dès 300 €, sans surcoût par rapport à la gestion libre : les frais du contrat restent de 0,75 % par an sur les unités de compte, quel que soit le mandat choisi. En revanche, il faut garder à l’esprit que les fonds utilisés dans les mandats sont, pour l’essentiel, des fonds de gestion active aux frais internes élevés (souvent autour de 1,5 % à 2 % par an), ce qui renchérit le coût global de la gestion pilotée. Autrement dit, même si la gestion sous mandat peut rassurer les investisseurs débutants, elle n’est pas forcément la plus compétitive en termes de performance nette de frais par rapport à une allocation simple en ETF en gestion libre.
Analyse des frais appliqués sur le contrat boursorama vie
Frais sur versements et absence de frais d’entrée
Boursorama Vie fait partie des contrats d’assurance vie dits « 0 % d’entrée » : aucun frais sur versement n’est prélevé, que ce soit à l’ouverture du contrat ou lors des versements ultérieurs. Concrètement, si vous investissez 10 000 €, la totalité de cette somme est investie sur les supports choisis, là où certaines banques traditionnelles peuvent encore prélever jusqu’à 4–5 % de frais d’entrée. Sur un horizon de long terme, cette différence se traduit par plusieurs années de rendement « perdues » dans les contrats chargés.
L’absence de frais d’entrée est devenue la norme sur les meilleures assurances vie en ligne, et Boursorama Vie s’aligne sur ce standard. Cela vous laisse davantage de marge pour arbitrer entre fonds euros et unités de compte sans craindre d’être pénalisé à chaque versement. En revanche, ce n’est pas parce qu’il n’y a pas de frais sur versement que le contrat est totalement « gratuit » : il faut surtout regarder les frais récurrents, qui, eux, impactent directement la performance de votre assurance vie année après année.
Frais de gestion annuels sur fonds euros et unités de compte
Les frais de gestion annuels sont le principal poste de coût sur Boursorama Vie. Ils s’élèvent à 0,75 % par an aussi bien sur les fonds euros (Eurossima et Euro Exclusif) que sur les unités de compte. Ce niveau de frais est correct par rapport aux contrats bancaires classiques, souvent autour de 1 % sur fonds euros et 0,90–1,20 % sur UC, mais il reste un peu plus élevé que celui des toutes meilleures assurances vie en ligne, qui descendent à 0,50–0,60 % sur la poche en unités de compte.
À ces 0,75 % viennent s’ajouter les frais internes des fonds que vous sélectionnez (ou que le gérant choisit pour vous en gestion pilotée). Pour les ETF, ces frais sont souvent contenus (0,07 % à 0,30 % par an en moyenne), mais pour les fonds actions ou obligataires de gestion active, la note peut grimper à 1,5–2 % annuels. Si l’on additionne frais de contrat (0,75 %) et frais des supports (par exemple 2 %), le coût global peut approcher les 2,7–3 % par an, ce qui pèse significativement sur la performance nette à long terme. C’est la raison pour laquelle une stratégie axée sur les ETF en gestion libre permet souvent de mieux maîtriser le coût total de son assurance vie Boursorama.
Frais d’arbitrage et de réallocation automatique
Les arbitrages en ligne demandés ponctuellement par le client sont gratuits chez Boursorama Vie, ce qui est un excellent point pour ajuster régulièrement son allocation sans surcoût. Vous pouvez, par exemple, réduire la part en actions lorsque les marchés sont très hauts, ou au contraire profiter d’une baisse importante pour renforcer vos positions à moindre coût. Les arbitrages deviennent alors un outil de pilotage de votre exposition au risque plutôt qu’une source de frais supplémentaires.
En revanche, les options d’arbitrage automatique (dynamisation des plus-values, sécurisation des gains, arbitrages programmés) peuvent être facturées jusqu’à 1 % du montant arbitré, selon les configurations. Ce coût peut paraître modeste pris isolément, mais, répété dans le temps, il vient rogner le rendement de votre contrat. Avant d’activer ces options, il est donc judicieux d’évaluer si elles apportent un réel bénéfice par rapport à un suivi manuel périodique de votre allocation, d’autant que l’interface en ligne facilite déjà grandement la gestion courante.
Comparaison tarifaire avec linxea spirit 2, yomoni vie et placement-direct vie
Comment Boursorama Vie se positionne-t-il face aux meilleures assurances vie en ligne du moment ? Si l’on compare strictement les frais de gestion, des contrats comme Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie affichent des niveaux plus attractifs. Linxea Spirit 2, par exemple, propose des frais de gestion à 0,50 % sur les unités de compte et 0,50–0,60 % sur les fonds euros Spirica, tandis que Placement-direct Vie tourne autour de 0,50–0,60 % selon les supports. Sur un horizon de 15 ou 20 ans, ces 0,15–0,25 point de pourcentage de différence par an peuvent se traduire par plusieurs milliers d’euros en plus sur votre contrat.
Du côté des contrats en gestion pilotée 100 % ETF comme Yomoni Vie, le schéma de frais est différent : les frais du contrat d’assurance vie sont généralement de 0,60–0,70 %, auxquels s’ajoutent les frais de gestion du mandat (environ 0,30–0,70 % selon l’encours), mais les supports sous-jacents (ETF) restent peu chargés. Le coût global tourne ainsi souvent autour de 1,3–1,6 % par an, inférieur à ce que l’on observe sur la gestion pilotée d’Edmond de Rothschild chez Boursorama (où la somme contrat + fonds dépasse facilement 2,5 %). En résumé, Boursorama Vie reste compétitif par rapport aux banques traditionnelles, mais n’est pas le champion des frais face aux courtiers spécialisés ou aux fintechs de la gestion pilotée.
Performance du fonds euros suravenir opportunités 2
Taux de rendement historique 2020-2024 du fonds suravenir
Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 n’est pas disponible dans le contrat Boursorama Vie : il s’agit d’un fonds phare proposé par d’autres acteurs comme Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie. Toutefois, il constitue un excellent point de comparaison pour mesurer l’attractivité des fonds euros proposés par Boursorama. Sur la période 2020-2024, Suravenir Opportunités 2 a généralement enregistré des rendements supérieurs à la moyenne du marché, avec des taux compris autour de 2 % à plus de 3 % selon les années, souvent bonifiés en cas de part minimale en unités de compte.
En parallèle, les fonds euros de Boursorama Vie ont affiché des rendements plus contrastés. Eurossima s’est situé nettement en dessous de la moyenne du marché (0,75 % en 2021, 1,30 % en 2022, 2 % en 2023, 1,70 % en 2024), tandis qu’Euro Exclusif s’est positionné dans la bonne moyenne (1,35 % en 2021, 2,30 % en 2022, 3,10 % en 2023 et 3 % en 2024). Autrement dit, si vous cherchez un fonds euro « pur performance », certains contrats dotés de fonds comme Suravenir Opportunités 2 restent un cran au-dessus, même si Euro Exclusif se défend plutôt bien.
Mécanisme de garantie du capital et réserve de capitalisation
Comme la plupart des fonds euros du marché, qu’il s’agisse d’Eurossima, d’Euro Exclusif ou de Suravenir Opportunités 2, le fonctionnement repose sur une garantie du capital brut versé : sauf situation extrême de défaillance de l’assureur, vous ne pouvez pas perdre les sommes investies sur le fonds euro, hors frais de gestion et fiscalité. Cette sécurité tient au fait que le portefeuille du fonds est principalement composé d’obligations de bonne qualité, encadrées par une réglementation stricte et des ratios de solvabilité.
Pour lisser les performances dans le temps et éviter des à-coups trop marqués, les assureurs utilisent des mécanismes de réserve de capitalisation et de provisions pour participation aux bénéfices. Lorsqu’une année est très favorable (taux élevés, plus-values obligataires importantes), une partie des gains n’est pas immédiatement redistribuée aux assurés mais mise en réserve. Ces réserves pourront ensuite être versées les années plus difficiles, afin de maintenir un rendement acceptable. C’est un peu comme une cagnotte de précaution que l’assureur constitue en coulisses pour stabiliser le rendement du fonds euro sur plusieurs années.
Benchmark avec les fonds euros eurossima et apicil euro garanti
Pour évaluer objectivement la performance des fonds euros de Boursorama Vie, il est intéressant de les comparer à d’autres fonds reconnus, comme Apicil Euro Garanti, présent dans certains contrats distribués par des courtiers spécialisés. Sur les dernières années, Apicil Euro Garanti a souvent servi des rendements supérieurs à 3 % (parfois plus selon les bonus conditionnés à une part minimale en UC), se positionnant ainsi parmi les meilleurs fonds euros classiques du marché.
Face à ce benchmark, Eurossima fait pâle figure avec ses rendements en deçà de la moyenne. Euro Exclusif, en revanche, se rapproche davantage d’un fonds euro « dynamique » comme Apicil Euro Garanti, tout en restant généralement un demi-point à un point de pourcentage derrière les meilleurs. Si votre priorité absolue est la performance du fonds euros, un contrat proposant Suravenir Opportunités 2 ou Apicil Euro Garanti gardera donc une longueur d’avance. En revanche, si vous recherchez avant tout la simplicité d’une banque en ligne unique, Euro Exclusif reste un compromis honorable au sein de Boursorama Vie.
Offre d’unités de compte et construction de portefeuille
Catalogue de supports : ETF vanguard, amundi et ishares disponibles
L’un des points forts de Boursorama Vie réside dans la richesse de son offre en unités de compte. Le contrat donne accès à plusieurs dizaines d’ETF (environ 40 à 50 selon les périodes), émis principalement par des maisons reconnues comme Amundi, Lyxor (désormais Amundi ETF), iShares ou encore, de façon plus ponctuelle, Vanguard. Ces ETF permettent de se positionner à très faible coût sur de grands indices boursiers mondiaux : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx Europe 600, marchés émergents, Japon, etc.
Pour un investisseur souhaitant construire un portefeuille diversifié simple, il est par exemple possible de combiner un ETF MSCI World pour couvrir les grandes capitalisations internationales, un ETF émergents pour booster légèrement le potentiel de rendement, et un ETF obligations d’État ou d’entreprises pour stabiliser la volatilité globale. Grâce à des frais internes souvent inférieurs à 0,30 % par an, ces supports sont particulièrement adaptés aux stratégies à long terme orientées « gestion passive ». La présence de ces ETF au sein de Boursorama Vie est un atout majeur, surtout si vous préférez la gestion libre et souhaitez limiter au maximum l’empilement de frais.
SCPI disponibles et performance locative des supports immobiliers
Sur le volet immobilier, Boursorama Vie propose une gamme plus restreinte que certains contrats spécialisés, mais suffisante pour diversifier modestement une allocation. Le contrat donne accès à quelques SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) reconnues, comme Immorente ou des véhicules plus récents orientés bureaux et commerces, ainsi qu’à plusieurs SCI et OPCI thématiques. Les SCPI ont longtemps affiché des taux de distribution autour de 4–5 % par an, même si le contexte immobilier récent (hausse des taux, pression sur les bureaux) a entraîné des ajustements et parfois des baisses de valeur de part.
Investir en SCPI via une assurance vie comme Boursorama Vie présente deux avantages potentiels : une fiscalité plus douce (les revenus sont capitalisés dans le contrat et ne subissent l’impôt qu’au moment du rachat) et une meilleure mutualisation du risque (vous n’êtes pas exposé à un seul bien mais à un portefeuille d’immeubles). En contrepartie, il faut tenir compte des frais d’entrée spécifiques aux SCPI (souvent 8–10 %) et de règles parfois restrictives dans le contrat, comme l’impossibilité de racheter uniquement la poche SCPI sans toucher aux autres supports. Si votre objectif principal est l’immobilier pierre-papier, des contrats concurrents, notamment chez Linxea, offrent tout de même un éventail de SCPI plus large et plus flexible.
Fonds actifs éligibles et notation morningstar des supports
Au-delà des ETF et des supports immobiliers, Boursorama Vie met à disposition un vaste catalogue de fonds actifs : fonds actions sectoriels, fonds obligations high yield, fonds flexibles, fonds diversifiés prudents, etc. Beaucoup de ces supports sont gérés par des maisons prestigieuses (Amundi, Carmignac, Edmond de Rothschild, Pictet, JP Morgan AM…) et disposent d’une notation Morningstar accessible directement depuis la fiche produit. Cette notation, allant de 1 à 5 étoiles, reflète la performance ajustée du risque par rapport aux fonds comparables de la même catégorie.
Pour construire un portefeuille en gestion libre, il est judicieux de combiner quelques fonds bien notés (4 ou 5 étoiles) avec des ETF de base, tout en gardant en tête que la notation Morningstar se base sur les performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures. De plus, les fonds actifs les mieux notés sont aussi souvent les plus chers en frais. Un équilibre intelligent consiste à réserver ces fonds actifs à des thématiques de niche (par exemple la transition énergétique, la santé, ou les petites capitalisations européennes) et à confier la « brique cœur » de votre portefeuille aux ETF larges et peu chers. De cette manière, vous profitez du meilleur des deux mondes : la spécialisation des gérants actifs là où ils ont une vraie valeur ajoutée, et la sobriété des indices sur les grands marchés.
Processus de souscription digitale et gestion en ligne
Parcours de souscription dématérialisée et vérification KYC
L’ouverture d’un contrat Boursorama Vie se fait à 100 % en ligne, dans la continuité de l’expérience bancaire proposée par BoursoBank. Pour pouvoir souscrire, vous devez d’abord être titulaire d’un compte courant BoursoBank. Une fois ce prérequis rempli, la souscription se lance depuis votre espace client via un parcours guidé : choix du mode de gestion (libre ou pilotée), renseignement de vos objectifs (préparation de la retraite, projet immobilier, transmission…), horizon de placement et tolérance au risque.
Conformément aux obligations de lutte contre le blanchiment et de connaissance client (KYC), un questionnaire patrimonial et de connaissances financières vous est proposé. Il permet à Boursorama de vérifier l’adéquation entre votre profil et les supports envisagés. Les pièces justificatives sont téléchargées en ligne (carte d’identité, justificatif de domicile si nécessaire) et la signature du bulletin d’adhésion se fait par signature électronique. En pratique, si votre dossier est complet et que vous êtes déjà client, l’ouverture du contrat peut être finalisée en quelques minutes, avec un premier versement réalisé par simple virement interne depuis votre compte courant.
Interface de gestion du contrat via l’application boursorama banque
Une fois le contrat Boursorama Vie ouvert, toute la gestion se fait depuis l’espace client web ou l’application mobile Boursorama Banque. Vous visualisez en temps réel la valeur de rachat de votre contrat, la répartition entre fonds euros et unités de compte, ainsi que la performance de chaque support. L’interface est assez claire, avec des graphiques synthétiques permettant de suivre l’évolution de votre épargne dans le temps, ce qui la rend accessible même pour un investisseur peu expérimenté.
Depuis le même écran, vous pouvez effectuer des versements complémentaires, modifier ou mettre en place des versements programmés, lancer des arbitrages entre supports ou encore demander un rachat partiel. Le fait de centraliser compte courant, PEA, CTO et assurance vie sur une seule interface est un vrai confort au quotidien. On peut comparer ses différents placements d’un coup d’œil et mieux piloter son patrimoine global. En revanche, ne vous attendez pas à bénéficier d’un accompagnement patrimonial personnalisé : Boursorama mise sur l’autonomie de l’utilisateur et sur des parcours standardisés, là où certains courtiers ou CGP offrent un suivi plus sur-mesure.
Fonctionnalités d’arbitrage en ligne et ordres programmés
Boursorama Vie propose plusieurs fonctionnalités d’arbitrage avancées directement activables depuis l’interface. Vous pouvez bien sûr réaliser des arbitrages ponctuels manuels entre supports, mais également mettre en place des ordres programmés : arbitrage progressif d’un fonds euros vers des unités de compte sur plusieurs mois, réinvestissement automatique des intérêts du fonds euros sur un panier de fonds dynamiques (« dynamisation des plus-values »), ou encore sécurisation des gains réalisés sur les UC en les transférant vers le fonds euros au-delà d’un certain seuil de plus-value.
Ces options d’automatisation s’apparentent à un « pilote automatique » pour votre assurance vie : vous définissez les règles une fois, puis la mécanique se déclenche sans intervention. C’est particulièrement utile si vous n’avez pas le temps de suivre les marchés au jour le jour, mais souhaitez tout de même une gestion un peu plus sophistiquée qu’un simple 100 % fonds euros. Il faut toutefois, comme évoqué plus haut, surveiller le coût éventuel de ces arbitrages programmés, certains étant facturés. Avant de les activer, posez-vous la question : êtes-vous prêt à payer ce service ou préférez-vous ajuster votre allocation une à deux fois par an manuellement ?
Fiscalité et optimisation successorale du contrat boursorama vie
Abattement fiscal après 8 ans et prélèvement forfaitaire unique
Sur le plan fiscal, Boursorama Vie bénéficie du régime de droit commun de l’assurance vie, particulièrement avantageux à partir de 8 ans de détention. En cas de rachat (partiel ou total), seule la part de gains (intérêts, plus-values) est imposable. Avant 8 ans, par défaut, ces gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), avec possibilité d’opter pour le barème de l’impôt sur le revenu si celui-ci est plus favorable pour vous.
Au-delà de 8 ans, la fiscalité s’allège : les gains sont taxés à 24,7 % (7,5 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) pour la part des encours inférieure à 150 000 € par personne (tous contrats vie confondus), et à 30 % au-delà. Surtout, vous bénéficiez chaque année d’un abattement de 4 600 € de gains exonérés d’impôt pour une personne seule, et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. En pratique, cela signifie qu’avec une bonne planification de vos rachats, vous pouvez sortir plusieurs milliers d’euros de gains quasi sans impôt chaque année, ce qui fait de l’assurance vie l’un des meilleurs outils pour compléter vos revenus à la retraite.
Clause bénéficiaire démembrée et optimisation de la transmission
Au-delà de la fiscalité en cas de rachat, Boursorama Vie est aussi un excellent outil pour la transmission de patrimoine. Lors de la souscription (ou à tout moment ultérieurement), vous pouvez rédiger une clause bénéficiaire libre, désignant les personnes qui recevront le capital en cas de décès. Cette clause peut être très simple (« mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés ») ou beaucoup plus élaborée, par exemple via un démembrement de clause bénéficiaire (usufruit / nue-propriété).
Le démembrement de la clause bénéficiaire permet, par exemple, de gratifier le conjoint survivant (usufruitier) qui percevra les revenus du contrat, tout en transmettant la nue-propriété aux enfants. À terme, à l’extinction de l’usufruit, les enfants récupèrent la pleine propriété sans droits supplémentaires à payer. Ce type de montage, à manier de préférence avec l’aide d’un notaire ou d’un conseiller en gestion de patrimoine, illustre la flexibilité de l’assurance vie en matière de succession. Boursorama Vie, bien que distribué en ligne, permet de mettre en place ce type de clause sur demande, mais sans accompagnement très poussé : c’est donc à vous (ou à votre conseil) de rédiger la clause avec précision.
Exonération partielle des droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire
Enfin, l’un des atouts majeurs de l’assurance vie – et donc du contrat Boursorama Vie – réside dans le régime spécifique des droits de succession. Pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré, chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement de 152 500 € sur le capital reçu, hors droits de succession. Au-delà, une taxation forfaitaire de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 € reçus, puis 31,25 % au-delà. Pour les primes versées après 70 ans, l’abattement est différent (30 500 € partagé entre tous les bénéficiaires), mais les intérêts et plus-values issus de ces versements restent exonérés de droits de succession.
Concrètement, cela signifie qu’un contrat Boursorama Vie peut permettre de transmettre plusieurs centaines de milliers d’euros à vos proches dans un cadre fiscal très largement plus favorable qu’une succession classique. Pour optimiser cet avantage, il est souvent pertinent d’ouvrir son assurance vie le plus tôt possible et d’alimenter le contrat bien avant 70 ans, afin de maximiser la part des versements bénéficiaires du régime 152 500 € par bénéficiaire. Si vous anticipez des enjeux successoraux importants, la combinaison d’une rédaction fine de la clause bénéficiaire et d’une bonne stratégie de versements fait de Boursorama Vie – comme de tout bon contrat d’assurance vie – un outil incontournable de votre organisation patrimoniale.